Сразу оговоримся, что обязательное медицинское страхование останется вне поля нашего зрения. Подавляющее число россиян этот полис благополучно получило. Другое дело — добровольное медицинское страхование (ДМС), до сих пор многие не знают, что это такое и в чем состоит его прелесть.
В двух словах, ДМС позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь в ведущих медучреждениях на всей территории РФ. Формально медицинская помощь у нас бесплатная, но все прекрасно понимают, что без денег и с одним полисом ОМС рассчитывать на дорогостоящее лечение не приходится. ДМС — это выход из положения: все расходы по лечению возьмет на себя страховщик.
Трудности при покупке полиса ДМС могут возникнуть при выборе конкретной программы — их так много, что глаза разбегаются. Причем каждая из них рассчитана только на определенные риски, поэтому все зависит от состояния Вашего здоровья и финансовых возможностей. Можно, например, остановиться только на комплексном обслуживании в поликлиниках. Или предпочесть стоматологию. Или — реабилитационное лечение в санаториях. Для будущих мам предлагаются медицинские страховки, предполагающие ведение беременности врачами-гинекологами и помощь после родов. Кроме того, легким движение руки Вы можете добавить в свою страховку дополнительные риски.
Перед заключением договора поинтересуйтесь у страховщика, в каких клиниках Вам будет обеспечено лечение при страховом случае. Также страховая компания должна располагать штатным специалистом, который в любое время дня и ночи проконсультирует Вас в экстренной ситуации и подскажет, куда нужно обратиться.
Страхование от несчастных случаев — это самая классическая страховка. А классика никогда не выходит из моды. Полис предусматривает покрытие таких страховых случаев, как травма, увечье, инвалидность, потеря трудоспособности или смерть застрахованного лица. Также компания должна оплатить лечение страхователя, включая его пребывание в больнице, операции, лекарства.
Страхование жизни делится на два больших вида — пожизненное и временное. К последнему виду относится смешанное страхование, которое обеспечивает комплексную защиту жизни — здесь положена компенсация в случае дожития до конца действия договора, потери трудоспособности или смерти страхователя. Точно такие же риски (за исключением дожития) покрывает полис страхования жизни на срок. Отличие смешанного страхования в том, что выплаты производятся с учетом процентов, накопленных за период действия соглашения, то есть смешанная страховка и защищает от непредвиденных ситуаций, и выполняет функцию банка.
Обычное пожизненное страхование имеет только один страховой случай — смерть. Вся страховая сумма достается наследникам. Пенсионное страхование бывает как с ограничением по времени выплат, так и пожизненное. Пожизненное пенсионное страхование начинает работать после окончания трудовой деятельности — по существу, это дополнительная прибавка к государственной пенсии. Временная пенсионная страховка ограничивает период выплат — скажем, 5 или 10 лет.
